Забытые миллиарды
Из-за несовершенства пенсионной системы у миллионов австралийцев накопились лишние счета, о которых они забывают, продолжая платить фондам комиссии за их обслуживание, сообщает Bloomberg.
Австралийская пенсионная система устроена так, что работодатель обязан перечислять 12 % заработка сотрудника на его индивидуальный счет в пенсионном фонде. Единого фонда для всех нет: в стране работают коммерческие, отраслевые некоммерческие, государственные и другие пенсионные фонды, а работник обычно может выбрать, куда направлять свои накопления. Деньги на таких счетах не пропадают, а продолжают инвестироваться и будут доступны владельцам после выхода на пенсию.
До 2021 года при смене работы новый работодатель мог начать перечислять взносы в другой фонд, тогда как старый счет продолжал существовать. В результате у человека могли одновременно остаться старый и новый счета. Оба фонда продолжали брать комиссии за администрирование, управление инвестициями, страхование и другие услуги. После реформы 2021 г. новые работодатели по возможности должны перечислять взносы на уже существующий счет сотрудника, однако миллионы старых дублирующих счетов так и остались открытыми. Кроме того, счет может стать неактивным и по другим причинам, например если человек надолго уехал из страны или не работает уже более 16 месяцев.
На таких неактивных счетах скопилось около 220 млрд долларов США. На конец марта неактивными оставались около 18 % всех пенсионных счетов в стране, или 4,2 млн счетов. Всего за девять месяцев их доля выросла почти на два процентных пункта, сообщает издание.
Рост числа таких счетов становится все более серьезной проблемой для австралийской пенсионной системы, в которой накоплено около 3,15 трлн долларов США. Долгие годы фонды в основном принимали постоянно растущий поток пенсионных взносов. Теперь им все чаще приходится решать другую задачу – помогать стареющему населению пользоваться накопленными деньгами.
Огромный масштаб системы одновременно обнажает ее слабые места. Регуляторы усиливают давление на пенсионные фонды и требуют улучшать обслуживание клиентов и восстанавливать связь с вкладчиками, которые перестали следить за своими счетами. Проблема становится особенно актуальной, поскольку в ближайшие десять лет пенсионного возраста достигнут 2,5 млн австралийцев.
Многие австралийцы при этом почти не взаимодействуют со своими пенсионными фондами. Проведенный в прошлом году опрос финансовой компании AMP показал, что 27 % жителей страны либо никогда не связывались со своим пенсионным фондом, либо даже не знают, какая организация управляет их накоплениями.
«Пенсионным фондам, возможно, действительно нужно делать больше. Но другая половина проблемы заключается в том, что чрезвычайно трудно заинтересовать людей, которые сами не хотят разбираться в своих накоплениях», – сказал генеральный директор исследовательской компании SuperRatings, которая анализирует австралийские пенсионные фонды, Кирби Раппелл.
По оценке аналитической организации Elula, общая сумма комиссий по неактивным пенсионным счетам австралийцев может достигать около 1,58 млрд долларов США в год. Для клиентов, которые практически не следят за своими накоплениями, комиссии постепенно сокращают итоговую сумму сбережений.
Многие неактивные счета с остатком менее 4,3 тыс. долларов США в конечном итоге передают Австралийскому налоговому управлению. Такие правила ввели, чтобы комиссии постепенно не съедали небольшие пенсионные накопления. Налоговая служба затем старается автоматически объединить эти деньги с другим действующим пенсионным счетом их владельца. Если такого счета нет, средства остаются у ведомства, пока человек не распорядится ими самостоятельно.
Проблема забытых пенсионных накоплений существует не только в Австралии. В США, где находится крупнейший в мире рынок пенсионных накоплений, на неактивных счетах хранится более 2 трлн долларов. В Великобритании в 2024 году на аналогичных забытых пенсионных счетах находилось около 31 млрд фунтов стерлингов, или 42 млрд долларов.
В последние годы власти также пытаются решить проблему дублирующих счетов. С ноября 2021 года при смене работы существующий пенсионный счет может быть закреплен за человеком и следовать за ним к новому работодателю. Если новый сотрудник сам не выбрал другой фонд, работодатель должен проверить, есть ли у него уже такой счет, и направлять взносы туда. Реформа должна препятствовать появлению нового пенсионного счета при каждой смене работы, однако миллионы ранее открытых неактивных счетов по-прежнему остаются в системе.
«Но предстоит сделать еще многое», – заявила генеральный директор Совета участников пенсионных фондов Миша Шуберт.
Перевод Ивана Шапкина
Иллюстрация: «За рубежом», Leonardo.ai
Австралийская пенсионная система устроена так, что работодатель обязан перечислять 12 % заработка сотрудника на его индивидуальный счет в пенсионном фонде. Единого фонда для всех нет: в стране работают коммерческие, отраслевые некоммерческие, государственные и другие пенсионные фонды, а работник обычно может выбрать, куда направлять свои накопления. Деньги на таких счетах не пропадают, а продолжают инвестироваться и будут доступны владельцам после выхода на пенсию.
До 2021 года при смене работы новый работодатель мог начать перечислять взносы в другой фонд, тогда как старый счет продолжал существовать. В результате у человека могли одновременно остаться старый и новый счета. Оба фонда продолжали брать комиссии за администрирование, управление инвестициями, страхование и другие услуги. После реформы 2021 г. новые работодатели по возможности должны перечислять взносы на уже существующий счет сотрудника, однако миллионы старых дублирующих счетов так и остались открытыми. Кроме того, счет может стать неактивным и по другим причинам, например если человек надолго уехал из страны или не работает уже более 16 месяцев.
На таких неактивных счетах скопилось около 220 млрд долларов США. На конец марта неактивными оставались около 18 % всех пенсионных счетов в стране, или 4,2 млн счетов. Всего за девять месяцев их доля выросла почти на два процентных пункта, сообщает издание.
Рост числа таких счетов становится все более серьезной проблемой для австралийской пенсионной системы, в которой накоплено около 3,15 трлн долларов США. Долгие годы фонды в основном принимали постоянно растущий поток пенсионных взносов. Теперь им все чаще приходится решать другую задачу – помогать стареющему населению пользоваться накопленными деньгами.
Огромный масштаб системы одновременно обнажает ее слабые места. Регуляторы усиливают давление на пенсионные фонды и требуют улучшать обслуживание клиентов и восстанавливать связь с вкладчиками, которые перестали следить за своими счетами. Проблема становится особенно актуальной, поскольку в ближайшие десять лет пенсионного возраста достигнут 2,5 млн австралийцев.
Многие австралийцы при этом почти не взаимодействуют со своими пенсионными фондами. Проведенный в прошлом году опрос финансовой компании AMP показал, что 27 % жителей страны либо никогда не связывались со своим пенсионным фондом, либо даже не знают, какая организация управляет их накоплениями.
«Пенсионным фондам, возможно, действительно нужно делать больше. Но другая половина проблемы заключается в том, что чрезвычайно трудно заинтересовать людей, которые сами не хотят разбираться в своих накоплениях», – сказал генеральный директор исследовательской компании SuperRatings, которая анализирует австралийские пенсионные фонды, Кирби Раппелл.
По оценке аналитической организации Elula, общая сумма комиссий по неактивным пенсионным счетам австралийцев может достигать около 1,58 млрд долларов США в год. Для клиентов, которые практически не следят за своими накоплениями, комиссии постепенно сокращают итоговую сумму сбережений.
Многие неактивные счета с остатком менее 4,3 тыс. долларов США в конечном итоге передают Австралийскому налоговому управлению. Такие правила ввели, чтобы комиссии постепенно не съедали небольшие пенсионные накопления. Налоговая служба затем старается автоматически объединить эти деньги с другим действующим пенсионным счетом их владельца. Если такого счета нет, средства остаются у ведомства, пока человек не распорядится ими самостоятельно.
Больше всего неактивных счетов среди отдельных пенсионных фондов насчитывается в AustralianSuper, крупнейшем пенсионном фонде страны. Их около 600 тысяч.
Проблема забытых пенсионных накоплений существует не только в Австралии. В США, где находится крупнейший в мире рынок пенсионных накоплений, на неактивных счетах хранится более 2 трлн долларов. В Великобритании в 2024 году на аналогичных забытых пенсионных счетах находилось около 31 млрд фунтов стерлингов, или 42 млрд долларов.
В последние годы власти также пытаются решить проблему дублирующих счетов. С ноября 2021 года при смене работы существующий пенсионный счет может быть закреплен за человеком и следовать за ним к новому работодателю. Если новый сотрудник сам не выбрал другой фонд, работодатель должен проверить, есть ли у него уже такой счет, и направлять взносы туда. Реформа должна препятствовать появлению нового пенсионного счета при каждой смене работы, однако миллионы ранее открытых неактивных счетов по-прежнему остаются в системе.
«Но предстоит сделать еще многое», – заявила генеральный директор Совета участников пенсионных фондов Миша Шуберт.
Перевод Ивана Шапкина
Иллюстрация: «За рубежом», Leonardo.ai
27.08.2026
Важное
В Японии уже несколько дней тысячи людей с помощью канатов передвигают старинную башню.
27.08.2026 13:00:00
Владислав Белов, кандидат экономических наук, руководитель Центра германских исследований Института Европы РАН, о феномене политического долгожительства в Германии в проекте «Альманах "За рубежом"».
26.08.2026 14:00:00
Другие События
В Японии уже несколько дней тысячи людей с помощью канатов передвигают старинную башню.
В Таиланде активизировались сепаратисты. Повстанцы хотят создать новое государство на юге страны. Бангкок не теряет надежды «купить» их.
На крупнейшей выставке видеоигр Gamescom представили Final Fantasy и The Witcher.
Японские парламентарии отправились в Пекин в попытке восстановить диалог после заявлений Санаэ Такаити о возможном вмешательстве Японии в конфликт вокруг Тайваня.