Бангладеш: кредитная история Мухаммада Юнуса

Из письма Чехова писателю Лазареву, 1 ноября 1889 год:

«Водевиль Ваш получил и моментально прочёл. Написан он прекрасно, но архитектура его несносна. <...> Нельзя ставить на сцене заряженное ружьё, если никто не имеет в виду выстрелить из него. Нельзя обещать».

Чеховский принцип, согласно которому в истории не должно быть элементов, обманывающих ожидания, не только ложится на итог индо-пакистанской войны 1971 года (поражение Пакистана, образование Народной Республики Бангладеш), но и задаёт характер мизансцены мирной жизни, которую бангладешский банкир Мухаммад Юнус соорудил перед своими земляками. Предлагаем читателю моментально прочесть и оценить этот экономический водевиль.

Бангладеш – одна из самых густонаселённых стран в мире. Плотность столичной Дакки, по данным из открытых интернет-источников, – 8543 чел./км². То есть больше восьми человек на квадратный метр. Благодаря таким числовым загогулинам воображение нет-нет, да нарисует азиатский город, где люди почти не шевелятся, проживая свои жизни вертикальным стоянием (некуда же идти). Но это как посмотреть. Вот в Москве, столице самой большой страны мира, только в одной комнате коммунальной квартиры может быть прописано всё население Бангладеш. Закон не регулирует количество постояльцев, хотя в комнате чудесным образом никто и никогда не испытает чувство тесноты. Такая эквилибристика не снилась, пожалуй, и Антону Павловичу. Пойдемте в Дакку и посмотрим, что там делается.

После победы в войне столица Бангладеш стала центром притяжения рабочей силы из сельской местности. Сейчас в городе расположена большая часть промышленности страны, здесь выращивают рис и джут, занимаются металлообработкой и хлопчатобумажным производством. По меркам республики, это самый перспективный район для трудоустройства и финансовой стабильности, чего не скажешь об остальной территории. Выпускник Даккского университета, уроженец деревни Батуа близ портового городка Читтагонг Мухаммад Юнус взялся за дело социального развития регионов в 1976-м. Не выдержав увиденного собственными глазами деревенского упадка, в который крестьянство загнали местные недобросовестные ростовщики, Юнус оплатил долги части крестьян, а потом предложил им занимать у него. Это были небольшие суммы под мизерный процент без залога и поручителей с одним условием: открытие/расширение семейного бизнеса. Идея, которая больше напоминала благотворительность (не каждый бангладешец имеет за спиной карьеру в США), впоследствии привела самого Юнуса к неожиданному и сулящему успех наблюдению: условия невозврата по его ссудам составили всего три процента. Тогда профессору экономики штата Теннеси стало тесно в отдельно взятой деревне и он основал собственный банк Grameen (на бенгальском – «деревенский»), чтобы как можно больше людей могли «выстрелить» из самодельного предпринимательского ружья. Меньше чем через десять лет этот банк выдал более 4 миллионов кредитов на общую сумму около 5 миллиардов американских долларов, из чего следует основание считать, что в этот период бангладешцы стали «более лучше одеваться». Успешность такой модели вдохновила многих финансистов, а в 1990-х годах микрокредитование распространилось по всему миру вместе с гипотезой, что микрокредиты позволяют очень бедным людям стать микропредпринимателями. Популярность неизбежно рождает суррогат. В России перехватить копеечку до зарплаты под 800% годовых можно было ещё совсем недавно. В начале 2022 года вступил в силу законопроект о снижении максимального размера дневной ставки по микрозаймам до 0,8% (292% в годовом выражении). К этому времени Мухаммад Юнус успел побывать советником бангладешского правительства, занять второе место в составленном Foreign Policy списке «100 глобальных мыслителей» и разбогатеть ещё на 1,4 миллиона долларов – примерно столько прилагалось к Нобелевской премии мира 2006 года выпуска. Норвежский комитет так озвучил своё решение отдать [долги] медаль Юнусу:

«Кредиты для бедных без какого-либо обеспечения когда-то казались чем-то невозможным. Но скромные начинания господина Юнуса из Бангладеш три десятилетия назад сделали микрокредиты важнейшим инструментом в борьбе с бедностью».



Обозреватель The Guardian Мадлен Бантинг задаётся вопросом, не является ли микрофинансирование «неолиберальной сказкой». Несмотря на то что во время мировых экономических кризисов, стихийных бедствий и пандемий именно этот сектор банковской деятельности оставался самым живучим, журналистка заявляет, что большинство таких займов идут не на поддержание своего дела, а на свадьбу, лечение и похороны. Наверное, это не совсем то, что представлял себе профессор Юнус, затевая эксперимент в бангладешской деревне, но он уверен, что стабильность банков, занимающихся микрозаймами, заключается в том, что они ближе всего к реальной экономике. Проще говоря, банку неважно, на что потрачены заёмные деньги, пока видно (согласно концепции Юнуса), за счёт чего их можно вернуть.

Из интервью Мухаммада Юнуса (портал banki.ru, 2009 г.):

«Если мы говорим о микрокредите, то за ним стоит что-то реальное, скажем корова. Здесь финансовый сектор напрямую общается с реальным сектором. Проблема с обычными банками в том, что они строили воздушные замки. Это была фантазийная экономика. Одна бумага, увязанная с другой бумагой, а та увязана с третьей, и уже неясно, где искать концы. Но реальная экономика так пострадать не может. Потому что, пока корова жива и даёт молоко, вы вернёте деньги банку».

Шло время. Мухаммад Юнус равнодушно, бодро и здраво рассуждал о теории малых дел, свободе и [коровах] независимости, пока жизнь грубо не прикоснулась к нему самому. В 2011 году его отстранили от поста управляющего Grameen Bank. Пока Юнус пережёвывал это решение, Верховный суд Бангладеш быстренько его утвердил. Официальная причина – один из акционеров вдруг вспомнил, что не давал согласия на переназначение действующего управляющего. Кстати, незадолго до этого недоразумения Юнус изъявил желание создать политическую партию. На этом дело не кончилось. Ещё через несколько лет суд по трудовым спорам в Дакке выпустил ордер на арест нобелевского лауреата по делу о незаконном увольнении части сотрудников возглавляемой им Grameen Communications (компания – ведущий игрок на рынке IT-услуг Бангладеш) за то, что тот не явился в суд по повестке. Dhaka Tribune пишет, что руководство не оценило идею коллектива по созданию профсоюза и незаконно уволило борцов за свои права. «Вот она, действительность!» – подумал доктор чеховской «Палаты № 6» и по совместительству директор больницы Андрей Ефимыч Рагин, очутившись стараниями коллег на месте своих душевнобольных пациентов. Полюбившиеся ему интеллектуальные беседы о мироустройстве и справедливости уступили место желанию выломать оконную решётку. О чём подумал Мухаммад Юнус, неизвестно, да и дело до сих пор не закрыто. Но в этой борьбе ему не помогло поручительство одного Альфреда Нобеля – видимо, нужно что-то более весомое. Восточный Пакистан (бывшее название Бангладеш) сопротивлялся Пакистану восемь месяцев, неся огромные потери и приближая конец мечты, пока за братьев-бенгальцев не «поручилась» миллиардная Индия, молниеносно развернув конфликт на 180 градусов. После вступления Индии в войну до момента, когда бангладешский режиссёр и фотограф Анвар Хоссейн сделает этот снимок, оставалось две недели.

---

ВМЕСТО ПОСЛЕСЛОВИЯ:

7 февраля 2017 года Мелиховский театр «Чеховская студия» прибыл на гастроли в Бангладеш.

---

Автор: Иван Захаренко